增额终身寿险卖火了

一、市场驱动因素

在当前经济环境下，存在几大关键因素推动增额寿险市场的发展。

1. 利率下行趋势

在银行存款利率多次下调以及资管新规打破刚兑的背景下，投资者开始寻找能够锁定长期收益的产品。增额寿险的终身复利增值特性，如预定利率在2.5%-3.5%之间，成为对抗通胀的有力工具。这使得增额寿险在市场上备受瞩目，成为投资者追求稳定回报的优选之一。

2. 风险管理需求提升

疫情之后，居民的风险偏好降低，更加重视资产的安全性。增额寿险的收益写入合同，不受市场波动影响，有效满足了中高净值人群对资产保值的核心需求。这一特点使得增额寿险在市场上得到了广泛的关注和认可。

3. 政策与行业推动

随着银规范调整传统寿险预定利率，增额寿险因其保障与储蓄功能的兼具，成为险企主推产品。例如，君康金生金世等产品通过优化减保规则吸引用户，结合银行渠道的联合营销，进一步扩大市场覆盖。这些举措为增额寿险市场的发展提供了有力支持。

二、产品核心优势

增额寿险以其独特的优势在市场上占据一席之地。

1. 收益稳定性与灵活性的平衡

增额寿险具有长期复利增长的特点，现金价值按固定利率复利递增。例如，40岁投保100万趸交，70岁时现金价值约翻2倍，长期持有的收益可超过传统理财。增额寿险还支持减保、保单贷款等功能，满足教育、创业等中期资金需求。部分产品无20%减保限制，增强了流动性。

2. 财富传承功能

增额寿险可以通过指定受益人实现资产定向传承，规避遗产纠纷。这一特点受到空巢老人及高净值家庭的青睐，为他们在财富传承方面提供了一种有效的工具。

3. 兼顾保障与储蓄

相比年金险侧重长期现金流，增额寿险缴费期结束即回本，更适合兼顾应急储备与传承规划的中产家庭。其独特的储蓄特性使其在市场上受到广泛关注。

三、潜在风险与争议

尽管增额寿险具有诸多优势，但也存在一些潜在的风险和争议。

1. 收益预期需理性

部分销售宣传存在夸大收益现象，如将保额增长率混淆为实际收益率。投资者在选购增额寿险时需谨慎识别宣传中的夸大成分，注意区分现金价值增速与保额递增的差异。

2. 流动性限制

减保可能受到条款限制，如年度限额。投资者在选择增额寿险时需了解其流动性限制，避免在需要资金时无法及时减保。早期退保可能导致较大损失，因此适合长期持有而非短期套现需求。

3. 适用人群局限

高保额产品更适合有闲置资金且风险偏好保守的群体。对于中短期资金需求旺盛的投资者来说，需谨慎配置增额寿险。在选择产品时需根据自身实际情况进行考虑。

四、未来趋势

利率持续下行及老龄化加剧的背景下，兼具稳健增值、养老储备与传承功能的增额寿险将持续受到关注。随着监管趋严，可能会进一步规范产品宣传与收益演示，推动行业向透明化发展。在这个过程中投资者需保持理性选择符合自身需求的产品以满足未来的规划与发展方向的需求同时了解行业动态及风险规避潜在问题获得最佳的投资回报策略及保障自身权益的选择因此进行购买选择时需要充分了解产品特性和潜在风险并根据自己的风险承受能力和投资目标做出明智决策以确保自身的投资回报和权益保障能够得到最佳的实现同时监管部门和行业也应加强合作共同推动行业的透明化和规范化发展以保障市场的公平和公正为投资者提供更加可靠的投资环境