超20城支持房贷商转公业务

截至2025年3月，中国已有超过三十个城市实施了住房贷款“商转公”政策，这一政策的覆盖范围正在不断扩大。以下是关于这一政策的重要信息的详细解读：

一、政策实施概况

从2023年8月开始，全国已有超过二十个城市如重庆、长沙、武汉和扬州等积极落地了“商转公”政策。到了2024年8月，支持该政策的城市数量已经扩大至超过三十个。而到了2025年，新增的城市如佛山和宁波等，更是进一步扩大了这一政策的实施范围。

以佛山为例，他们明确规定了只有首套住房且是纯商业贷款的家庭才可以申请“商转公”，同时还需要满足一些条件，比如原商业贷款银行与公积金贷款银行必须一致，并且已经正常还款满十二个月等。宁波则通过推广公积金贷款的“带押过户”方式，支持八种贷款转换模式，大大简化了交易流程。

二、政策核心内容

这一政策的申请条件包括：仅限于家庭首套自住住房，原商业贷款需要正常还款满十二个月且没有逾期记录，房产需要取得不动产权证书，并且没有抵押或权利受限的情形。在办理流程方面，政策支持“带押过户”，允许在二手房交易中直接办理抵押变更，降低了交易成本。部分城市如宁波还实现了线上办理，通过“浙里办”App，大大提高了便利性。

三. 政策效果与局限性

该政策的优势在于能够降低房贷的利息负担，减轻购房者的还款压力，并释放政策支持信号，提振楼市预期。其局限性也不容忽视。公积金贷款的条件严格，如缴存年限和额度限制，使得实际惠及的人群相对有限。一些专家也指出，“商转公”无法替代存量房贷利率下调政策，对整体房贷市场的影响相对较小。

四、未来趋势

随着“商转公”政策的不断实施和推进，预计将有更多的城市跟进并优化这一政策。通过放宽缴存范围（如允许灵活就业人员缴存公积金）、提高提取额度（如宁波将租房提取额度提升至每月两千元）等方式，将进一步提升公积金的使用效率。这一系列举措将有助于更好地满足广大购房者的需求，促进房地产市场的平稳健康发展。