3.65%大额存单被抢爆

近期，高利率的大额存单在市场上掀起了一股抢购热潮，这一现象反映了在当前的低利率环境中，人们对于稳健高收益产品的强烈渴求。以下是关于这一现象的详细解读：

一、抢购现象概述

这场抢购大战的火热程度可谓空前，部分民营银行的3.65%高利率大额存单在短短十几秒内便被抢购一空。为了成功抢购，不少储户需要定好闹钟、抢网络信号，并不断地刷新页面。这一现象也催生了一条条的“黄牛产业链”，包括提供代抢服务、抢购攻略的售卖以及存单转让的灰色交易等。

相较之下，国有大行的利率显得逊色许多，3年期大额存单的利率仅在1.9%-2.15%之间，而5年期产品更是稀缺。这使得中小银行的高利率产品成为了市场上的稀缺资源。

二、供需失衡的深层次原因

银行为了缓解自身的息差压力，主动缩减了大额存单的发行量。数据显示，2024年6月，银行大额存单的发行量环比降低了15.48%。市场利率的持续下行也推高了存量高利率产品的吸引力。自2024年以来，存款利率已经经历了5轮下调，国有大行5年期定存利率从2.75%降至1.3%，这使得高利率的大额存单更具吸引力。

三、风险警示

在抢购热潮中，我们也要警惕其中隐藏的风险。代抢服务需要提供账户密码，存在资金被盗用的风险。部分黄牛的操作可能违反金融监管规定，投资者若与之合作，可能面临法律风险。还有部分产品宣称的高收益可能存在误导，如短期券商报价回购并非真正存款。

四、市场趋势展望

展望未来，利率有可能继续下行。预计3年期大额存单的利率中枢将再降10-15BP。面对这一趋势，储户需要更加谨慎地权衡产品的安全性和收益性。建议广大储户通过正规渠道购买产品，避免因追求高收益而陷入风险之中。

这一轮高利率大额存单的抢购热潮是低利率环境下储户对稳健高收益产品的渴求的体现。但在参与过程中，我们也需要保持警惕，注意其中可能存在的风险。